一、什么是非法集资？

非法集资是指违反国家金融管理法律规定，向社会公众（包括单位和个人）吸收资金的行为。主要包括：未经有关部门依法批准或者借用合法经营的形式吸收资金，通过媒体、推介会、传单、手机短信等途径向社会公开宣传，承诺在一定期限内以货币、实物、股权等方式还本付息或者给付回报，向社会公众即社会不特定对象吸收资金。非法集资是违法行为，参与者的利益不受法律保护。凡涉嫌非法集资的，将依法追究责任。

二、非法集资的特征有哪些？

1、未经有关部门依法批准，包括没有批准权限的部门批准的集资；有审批权限的部门超越权限批准集资，即集资者不具备集资的主体资格。

2、承诺在一定期限内给出资人还本付息。还本付息的形式除以货币形式为主外，也有实物形式和其他形式。

3、向社会不特定的对象筹集资金。这里“不特定的对象”是指社会公众，而不是指特定少数人。

4、以合法形式掩盖其非法集资的实质。为掩饰其非法目的，犯罪分子往往与投资人（受害人）签订合同，伪装成正常的生产经营活动，最大限度地实现其骗取资金的最终目的。

三、非法集资的手段有哪些？

1、非法发行有价证券。

2、非法向社会不特定对象发行债权凭证。这是非法集资案件比较常见的案型，主要是非法集资者通过向社会不特定对象发放债权凭证，承诺到期偿付高额回报方式进行集资。比如一些网贷平台通过将借款需求设计成理财产品出售给出借人,或者先归集资金、再寻找借款对象等方式,使出借人资金进入平台的中间账户,形成资金池,涉嫌非法吸收公众存款。个别网贷平台编造虚假融资项目或借款标的,采用借新还旧的庞氏骗局模式,为平台母公司或其关联企业进行融资。

3、利用民间会社形式进行非法集资。如未按法律规定批准设立基金会、互助会、储金会、农村救灾扶贫储金会、“标会”等进行非法集资或变相吸收存款等。

4、以签订商品经销等经济合同的形式进行非法集资。如企业与社会公众签订“连锁营销协议书”形式非法集资，又如房地产开发商通过商品房销售中的返本销售非法集资。

5、以发行私彩或变相发行彩票的形式集资。

6、利用传销或秘密串联的形式非法集资。

7、利用果园或庄园开发的形式进行非法集资。

8、现阶段新出现的养老服务领域的非法集资：

①以提供“养老服务”等名义吸收资金。这类非法集资行为不具有提供养老服务的真实内容或者不以提供养老服务为主要目的，以养老服务为名收取会员费、“保证金”，并承诺还本付息或者给付回报等方式非法吸收公众资金。

②以相关“销售产品”等名义吸收资金。这类非法集资行为是指养老服务机构不具有销售商品的真实内容或者不以销售商品为主要目的，以商品回购、寄存代售、消费返利等方式吸收公众资金。

③以投资“养老公寓”、“养老院”等名义吸收资金。这类非法集资行为是指不具有房地产销售的真实内容或者不以房地产销售为主要目的，打着投资养老公寓、养老地产等幌子，以返本销售、售后包租、约定回购等方式非法吸收公众资金。还有部分以投资养老基地、养老建设项目等名义，承诺给付高额回报，非法吸收公众资金。

四、相关非法集资案例

1、2015年11月20日，犯罪嫌疑人李某、公某等人注册了上海德庄金融信息服务有限公司漳州分公司并开始对外营业，销售团队通过散发宣传单，召开宣传推介会等形式对上海德庄金融公司、股权标的公司进行虚假、夸大宣传，同时以送红包、大米、食用油、纸巾等礼品，引诱中老年人投资购买“东远型钢”“青岛善光3D打印”等公司股权。受害者称，只要在该公司存1万元，每个月就能收到150元利息，一年以后，如果标的公司没有上市，投资者可以得到1.06倍的投资回扣。上海德庄漳州分公司共诱骗投资者70余名，非法集资250多万元人民币。后该公司关闭办公场所，停止营业，公司销售团队携款逃离漳州。目前该诈骗团伙已被移送检察机关审查起诉。

2、1997年至2008年8月间，华安县人李某培以“购买猪饲料缺少资金”、“资金周转困难”、“其弟弟在石狮经营生意需用资金”等借口为由，许诺可支付8厘或1分利息，共向136位村民借得人民币212.62万元。其将借款用于购买房产、养猪、“六合彩”赌博等，后因无力偿还而潜逃。最终李某培被华安县法院以集资诈骗罪判有期徒刑10年6个月，并处罚金5万元。

五、如何防范陷入非法集资？

1、识别非法集资，做到“三看”。

一看回报率。要看是否以高收益为诱饵。如果所承诺的收益率大幅超过同期社会平均利率水平的，就可能属于非法集资。

二看范围。要看是不是针对社会特定公众吸收资金，一对一，还是一对多，如果是一对多就有可能属于非法集资。

三看资金流向。要看筹集资金为谁所用，如果是自己占用，就属于非法集资。

2、防范非法集资，记住六“不”：高息诱饵不动心、老板实力不崇拜、官方背景不迷信、合法吸储不大意、熟人热心不轻信、违规吸储不参与。