日前，济南中院刑事审判第二庭对天津银行济南分行被诈骗3亿元一案作出宣判。

 

　　法院以票据诈骗罪分别判处被告人谢某、张某、崔某有期徒刑15年、13年、7年，被告人韩某被判处有期徒刑3年、缓刑5年。另外，4人分别被处50万元至5万元不等的罚金。

 

　　2014年11月，天津银行济南分行工作人员在办理一笔20亿元的存款时，突然发现了伪造的大额存款证明书，于是选择报警，案件东窗事发。所幸的是，20亿元存款骗局被识破。

 

　　可根据警方调查结果，却有一笔3亿元的存款已被这一骗术高超、分工明确、配合紧密的诈骗团伙悄然转出。这便是当年曝出的“天津银行3亿存款被转走”事件。

 

　　2014年5月27日，韩某换好买来的银行工装，跟随张某来到银行VIP室。当合众资管财务人员来办理存款时，张某拿来一张空白大额存款证明书，韩某坐在电脑旁假装敲击键盘点击鼠标，张某趁合众资管财务人员不注意，用事先备好的证明书，替代之前的空白证明书，并到外边盖好假银行印鉴后，再交给合众资管财务人员。

 

　　当天下午16点59分，3亿元进入天津银行济南分行内的合众资管户头上。之后，韩某摇身一变又成了合众资管财务人员，带着假印鉴到银行前台要求把3亿元转走。

 

　　银行工作人员并未发现内有玄机，将3亿元支票开出。

 

　　值得注意的是，此案件的关键人物张某尽管已被天津银行否认并非是其员工。但据媒体报道，张某在法庭上却提到，“因为当时银行给我办了工资卡，还有工牌。我也误认为自己是银行员工。”骗子们大摇大摆地在银行VIP室里行骗，他们伪造了足以乱真的企业、银行全套的公章和印鉴。

 

　　难道天津银行济南分行就没有一丁点儿察觉？银行风控是不是存在隐忧？记者采访天津银行，截至发稿时未收到回复。

 

　　记者发现，涉案银行、金融机构之间也为追偿损失展开了相关诉讼。合众人寿2016年年报中“未决诉讼”提到，广发银行北京分行要求合众资管返还委托资金定期存款本息3.09亿元并赔偿利息损失；合众资管向天津银行济南分行及其营销人员提起刑事控告。

 

　　最新进展显示，根据2017年7月5日的庭审结果，涉案的3亿元资金中，目前有9000余万元财物被冻结，将返还给广发银行北京分行，其余款项将继续追缴。

 

　　2016年3月30日，天津银行在港交所上市，发行价为7.39港元/股，上市次日就“破发”。上市仅10日，就被曝票据风险事件。

 

　　上市不满一年，董事长和行长双双更换。截至2017年7月25日收盘，天津银行报收5.750港元，较发行价已跌22%。

 

　　据报道，2014年3月，身为东北某理财公司相关负责人的谢某，与人密谋通过操作非阳光业务，获取高额佣金。

 

　　经过一番密谋，谢某通过中间人“老马”，物色到了济南的张某。张某虽不是天津银行济南分行的工作人员，但因有业务往来，其对银行内部情况很熟悉。

 

　　随后，谢某以高息为诱饵，从第三方广发银行北京分行拉来3亿元存款。由于根据银行业的相关规定，银行与银行之间的存款业务属于同业存款，无法算作一般性存款，不能作为银行的业绩。为了让3亿元资金进入资金通道进行周转，谢某等人又找到合众资管作为资产管理方，由合众资管出面运作，在经过多家银行周转后，将3亿元作为一般性存款，存入天津银行济南分行。

 

　　据了解，作为风险投资，高贴息的非阳光业务涉及多方利益，资金掮客利用人脉游说其间，就是为了博弈各方利益。

 

　　例如，有银行关心业绩，有金融单位关心存款，只有各方都满意自己在这场交易中的收益，存款通道才能搭建成功，掮客才能从中渔利。

 

　　为保证这笔钱在一年之内不能动，谢某同时提出，合众资管须承诺“六不原则”，即对这笔资金承诺在一年内，不挂失、不抵押、不转让、不查询余额、不开通网银、不提前支取。但合众资管坚持要求保留查询权，最终双方商定了“五不原则”。

 

　　非阳光业务不在阳光下，游离于监管之外。本案中，如果涉事的3亿元，作为定期存款存入银行内，势必无法取出，整个计划肯定会泡汤。

 

　　为了让原有的定期存款转为活期存款，必须要对相关票据造假，大额存款证明书伪造成功后，才能到柜台办理支票，转出存款。

 

　　2014年5月27日，按照预先的计划，韩某带着买来的银行工装，换好后跟随张某来到银行VIP室，张某先是演示相关操作流程，并将一张已填写好的大额存款证明书放在打印机下的抽屉内。

 

　　接着，当合众资管财务人员来办理存款时，张某拿来一张空白大额存款证明书，坐在电脑旁的韩某则开始假装敲击键盘、点击鼠标，张某趁合众资管财务人员不注意，用事先备好的证明书，替代之前的空白证明书，并到外边盖好假银行印鉴后，再交给合众资管财务人员。

 

　　对方不疑有假，将此证明书带走。当天下午16点59分，3亿元进入天津银行济南分行内的合众资管户头上。

 

　　在张某带领下，脱下工装换上便装的韩某，摇身一变，又成了合众资管财务人员，带着假印鉴到银行前台要求把3亿元转走。银行工作人员并未发现内有玄机，将3亿元支票开出。

 

　　据报道，值得注意的是，此案件的关键人物张某尽管已被天津银行否认并非是其员工。但最新报道，张某在法庭上却提到，“因为当时银行给我办了工资卡，还有工牌。我也误认为自己是银行员工。”

 

　　究竟有多少这样的营销人员可以自如的出入银行，甚至持有工牌？细节上让人细思极恐。

 

　　尝到这次的甜头，同样的骗法又在同一个地方发生了。